十年耕耘初心不变 普惠之路如何坚守

健全农村金融体系、激活农村金融市场、改善农村金融服务、发展普惠金融……历经十年成长与坚守，村镇银行已经成为台州农村金融服务体系中不可或缺的新生力量。

在台州银监分局的鼓励支持下，过去十年，辖内村镇银行坚持“支农支小”的战略定位不偏移，充分发挥农村金融主力军的作用，结合县域产业特色，主动适应农业产业化、规模化发展的金融服务需求，大力挖掘小微企业金融服务潜力，深度融入社会经济建设之中。

同时，各行持续拓展支农支小服务的深度和广度，不断向乡镇、社区延伸网点，下沉和创新金融服务，来满足“三农”和小微创业者的融资需求。

回望十年，台州辖内村镇银行成果斐然。截至2018年一季度末，全市村镇银行共设立43家支行、2家离行式自助银行以及4家金融便民服务点，从业人员1048人；积极借助ATM机、手机银行、网上银行等支付结算渠道，把基础金融业务送至乡村社区、田间地头和农村家庭。十年累计办理存款77.94万户，644.29万笔。

深耕农村市场 助力乡村振兴

立足于“支农支小”，农村成为村镇银行提供金融服务的主要阵地。

过去十年，台州银监分局将“立足县域、支农支小”作为村镇银行培育发展的首要目标。在监管评级体系中，将农户和小微企业贷款占比、户均贷款以及500万元以下贷款占比等纳入特色监管指标体系。

在此期间，台州辖内村镇银行累计为9.31万户农户发放贷款54.83万笔，累计发放贷款金额达781.49亿元；累计为4.46万户小微企业发放贷款18.22万笔，累计发放贷款金额达707.25亿元。

截至今年一季度末，台州辖内村镇银行各项贷款余额125.37亿元，其中涉农贷款余额119.13亿元，500万元以下贷款余额116.34万元，户均贷款24.06万元，涉农贷款占比、500万元以下贷款占比、农户及小微企业贷款合计占比长期保持在90%以上，成为扎根县域、“支农支小”的重要新生力量，有效发挥了村镇银行反哺农业、农村和农户，支持当地经济发展的作用。

党的十九大 告提出了实施乡村振兴战略，历来深耕农村市场的村镇银行大受鼓舞。为了实现大力支持发展农村生产力，发展现代农业，拓宽农民增收渠道的目标，我市8家村镇银行各显身手，不断创新产品和服务模式，形成了富有自身品牌特色的产品库，深受老百姓的信任与喜爱。

以黄岩恒升村镇银行为例，黄岩当地外出承包土地种植西瓜等农作物的瓜农很多，融资难问题限制了不少农户的经营规模，该行顺势推出“瓜农贷”产品，贷款额度最高可达100万元，为囊中羞涩的他们送去“及时雨”，产品推出一年半时间，已发放543户，累计金额11474万元。

玉环永兴村镇银行推出的“农社乐”农业产业链产品，通过利率杠杆的调节功能用活惠农优势，助推农业转型，目前已累计发放3098户，8.81亿元。该行被玉环市政府指定为“农业产业链”改革试点创新主体单位。

优先支持农户、个体工商户、小微企业主，将小微企业主和农户作为目标客户群体，把农户小额贷款业务作为主要资产业务，无论是重点支持茶叶、柑橘、杨梅、西蓝花等农业产业的临海湖商村镇银行，还是大力助推农家乐产业做大做强的仙居富民村镇银行，都基于“支农支小”市场定位做出了同样的选择。

5年前，仙居县上张乡大张村村民张东良投资了1200亩山地种植油茶，干这一行回 并不快，连年的投入给他带来了巨大的资金压力。去年年底，油茶施冬肥需要30万元现金，一时资金短缺的张东良急得团团转。他从朋友那里了解到，仙居富民村镇银行的“富民贷”是专门面向“三农”和小微客户提供100万元以下的贷款支持，且利率低，手续和流程快捷简单，便果断申请了贷款。三天后，随着30万元贷款到账，张东良的忧愁也消除了。

在拓宽农户融资渠道方面，各家银行同样奋力前行。渔业是路桥区金清镇的支柱产业，渔民长期漂泊在海上，生产经营受天气因素影响大，十分不稳定。为了解决路桥当地渔民融资难、担保难的问题，2016年下半年，路桥富民村镇银行在充分调研市场的基础上，开发了“渔船抵押贷”产品，渔民以渔船作为抵押物到银行进行融资，截至今年3月末贷款户数25户，余额4996万元，受到当地渔民的欢迎。

创新金融产品 扶持特色产业

十年来，按照台州银监分局要求，辖内村镇银行坚守“支农支小”市场定位，下沉服务重心，通过错位竞争和经营模式的创新，致力于为“三农”和小微企业提供差异化、特色化和精细化的金融服务，与传统银行业金融机构形成优势互补。

辖内各家村镇银行因地制宜，结合县域产业特色，主动适应和探索当地规模化、产业集群化发展的金融服务需求。

如温岭联合村镇银行推出的“扶泵乐”信贷产品，通过针对泵与电机企业用于技术改造、转型升级过程中配套流动资金使用的，按同档次执行利率下浮10%，支持当地泵业发展。不仅如此，在做精品牌上，该行深化“一圈一链一居”的金融服务模式，于2012年成立首家“泵与电机企业专营支行”，加大对重信用企业、重点企业、科技进步企业等生产性服务企业和有较强资本的潜力型企业的支持。

李军是台州欧顿泵业有限公司的经营者，他第一次向村镇银行借贷是在2015年。“当时业务发展急需一笔资金，由于此前在联合村镇银行有存款，便直接向他们申请了贷款。”让他惊喜的是，这家银行的放贷速度十分之快，“20万元左右的贷款，当天就给了我回复，手续特别快。”

去年，李军的家庭作坊要扩大规模建成厂房，投入了300多万元后，出于技术引进、设备更新等需求，企业一时间面临着流动资金短缺的难题。在了解企业的经营状况后，温岭联合村镇银行大溪支行快速向他发放了100万元的“扶泵乐”贷款，解决了他的燃眉之急。更令人欣慰的是，他还享受到了利率下浮10%的优惠。

李军的例子是我市各县域村镇银行服务于当地特色产业发展的一个缩影，在台州各地，这样的案例不胜枚举。

为扶持彩灯、眼镜、休闲用品和渔业等临海当地小微企业发展，临海湖商银行推出“小贷通”贷款新品种，“一次授信”“循环使用”可以减少客户跑银行的次数，同时提高客户经理的工作效率。“随用随借”“随时归还”能有效降低客户贷款利息支出，节约客户成本。截至今年5月末，该行共新增小贷通客户1320户，授信金额24220万元。

玉环拥有汽摩配、水暖阀门、家具生产、医药包装等多项支柱型产业，其中为各产业核心企业配套的上下游企业众多。永兴村镇银行巧借企业上下游联动的优势，以市域内具有一定经营实体或经营项目的小型企业、微型企业、家族作坊式企业、个体工商户及其上下游等产业链群体为主要服务对象，通过上下游关联的方式，形成“一对多”的新型金融服务模式，实现了由“单户服务”向“集群服务”的转变，累计发放2779笔21.49亿元。

近年来，天台民生村镇银行不断丰富“电商特色支行”功能，重点开发30万元以下小额贷款业务，当地不少电商企业从中获益。

80后青年裴如正是天台坦头人，去年自主创业开网店。通过辛苦摸索，他的网店在天猫、淘宝上站住了脚跟，陆陆续续开立3家分店，每月营业额达100多万元。

去年6月份，为了筹备“6.18”电商年中节，裴如正的3家网店将参与淘宝“聚划算”团购活动，按照网站要求，要存入60万元活动保证金。

“平时的现金流要么在网站账期内，要么已支付给供货商，手头没有足够的现金。”突如其来的现金需求让他很是苦恼。

作为电商特色支行，天台民生村镇银行坦头支行的客户经理裴贝贝获知这个消息后，主动上门找到裴如正，告知他只要能提供完整的网店认证资料和交易流水，就能在该行办理“网商贷”业务，融资成本和担保方式也远远优于正常业务。

两天时间，40万元的贷款被划入裴如正的账户，电商年中节的活动也让裴如正的汽车用品销售火爆一时。他说，“网商贷”产品像是“金融活水”，让网商客户没了后顾之忧。

履行社会责任 热衷公益事业

本着打造贴近老百姓的社区银行的宗旨，我市8家村镇银行积极参与社会活动，履行社会责任。

十年来，台州辖内村镇银行累计纳税6.59亿元，税收缴纳工作获得了各县域相关部门的肯定。如玉环永兴村镇银行被评为当地纳税大户；黄岩恒升村镇银行荣获2017年度黄岩区纳税增速奖等。

在做公益的道路上，他们也一路向前，未曾止步。

温岭联合村镇银行的13支党员志愿服务队在当地小有名气，他们通过组织参加各种义工志愿服务活动，如结对贫困大学生、慰问敬老院老人、探望福利院孤儿、加入五水共治活动、资助贫困运动员等，支持公益，回 社会。

“我行以‘创造财富,回馈民生’为使命,在自身发展的同时,也要主动承担社会责任，用心回 社会。”温岭联合村镇银行行长朱伟平说，行里要求每位员工必须也是一名义工，组织的“亲情一键通”“暖冬行动”“爱在路上”活动，得到了社会各界的认可，已经形成属于温岭联合村镇银行的公益文化。

天台民生村镇银行积极组织党员开展结队帮扶、慰问帮助困难党员、义务植树、去敬老院学雷锋做好事、向贫困大学生伸出援助之手、爱护环卫工开展环境保护活动、向山区小学生送上爱心午餐、组织义工队伍开展公益活动、发动员工参加各类志愿者活动等公益志愿活动，为社会奉献爱心，积极营造公益文化氛围。

龙官村位于天台县平桥镇大山深处。一直以来，由于交通情况相对落后，虽然村内自然资源丰富，但村民却难靠山吃山，收入微薄。自从和该村开展党建帮扶结对以来，天台民生村镇银行行党支部积极组织开展了“支农贷款现场签约会”等一系列信贷帮扶活动，上门服务，低息让利，切实解决村民群众发展创业筹资难题。

路桥富民村镇银行成立青年志愿者服务队，借助节假日、集市日等时间开展送文化下乡、邻居节、包粽子比赛等一系列活动，增进与村民的感情。

仙居富民村镇银行冠名了“仙居富民村镇银行慈善基金”，积极组织和参与多场公益活动，将援助之手伸向环卫工人、留守老人、广场舞大妈、残疾人、困难群众、库区群众、儿童等各个群体，已经在当地形成了一股慈善暖流，受到了当地各界的一致好评。

三门银座村镇银行以常态化公益活动推进社区金融服务，如客户经理三年坚持早起在凌晨下海的讨海人上岸时送上一杯热腾腾的红枣茶，开展“送电影下乡”活动，丰富客户休闲娱乐生活等。

黄岩恒升村镇银行积极赞助本地社会公益活动，组织推进“党建+普惠金融”发展模式，开展了特殊儿童“微心愿”“寻找老兵、关爱老兵”“为爱行走”募集善款为茅畲逸夫小学建设少年宫等活动。

临海湖商村镇银行倡导贡献精神，成立了党员“4优”志愿者服务队，形成以党员为标杆，推动全行的志愿者服务，在各个支行开展“农忙时节大行动，送水+助摘+帮售一条龙贴心服务”“贴近客户，贴心服务——为客户私人定制广告”“走进合利村，健康大体检义工活动”等。